Ter um score de crédito baixo pode dificultar a aprovação de um cartão, mas hoje em dia existem diversas instituições, como bancos digitais e fintechs, que oferecem opções acessíveis para quem tem score baixo ou até mesmo restrições no nome.
Neste guia, vamos explicar o que é um score de crédito, como ele afeta a aprovação do cartão, as opções de cartões disponíveis para quem está nessa situação e algumas dicas para melhorar o seu score.
O que é score de crédito e por que ele importa?
O score de crédito é uma pontuação que reflete o seu comportamento financeiro. Essa pontuação é calculada por empresas como Serasa e SPC, que consideram fatores como o histórico de pagamentos, a quantidade de dívidas e o relacionamento com instituições financeiras.
O score varia de 0 a 1000 e é dividido em três principais faixas:
- Score baixo (0-300): Geralmente indica um risco maior de inadimplência. Muitas vezes, pessoas com esse perfil encontram dificuldades para conseguir crédito.
- Score médio (300-700): Pessoas nesta faixa ainda podem ter algumas restrições, mas, com um bom relacionamento com o banco, conseguem acesso a crédito.
- Score alto (700+): Indica um bom histórico de pagamento e geralmente facilita o acesso a créditos com melhores condições e limites.
Mesmo com um score baixo, é possível encontrar cartões de crédito que não exigem uma pontuação elevada. Fintechs e bancos digitais têm se mostrado mais abertos a analisar outros fatores, como o comportamento recente e a movimentação financeira, em vez de considerar apenas o histórico.
Qual o melhor cartão com score baixo?
Atualmente, algumas instituições se destacam por oferecer cartões acessíveis para pessoas com score baixo. Confira as principais opções:
- Nubank: O Nubank é conhecido pela facilidade de solicitação e pela política de aumento gradual de limite para clientes que fazem bom uso do cartão. Não possui anuidade e oferece um app completo para controlar as finanças.
- Banco Inter: Também sem anuidade, o Banco Inter é uma opção sólida para quem busca um cartão de crédito acessível. Além disso, ele oferece uma conta digital completa com serviços adicionais, como investimentos e pagamento de contas.
- PagBank: Este cartão pré-pago é voltado para quem quer um controle rígido das finanças. Ele não realiza consulta ao SPC e Serasa, sendo ideal para quem tem o nome negativado ou busca um cartão sem burocracia.
Qual o score mínimo para cartão de crédito?
Embora o requisito de score mínimo varie entre as instituições, alguns bancos e fintechs têm políticas flexíveis e não exigem uma pontuação específica para a concessão do cartão.
Geralmente, para obter cartões de crédito de bancos tradicionais, um score de pelo menos 400 é recomendado, mas há fintechs que aprovam clientes mesmo com score mais baixo.
Além disso, lembre-se de que manter um score saudável contribui para melhores condições de crédito no futuro. Isso significa que, mesmo que você consiga um cartão com score baixo, é importante seguir algumas práticas financeiras para aumentar essa pontuação ao longo do tempo.
Bancos que aprovam com score baixo
Alguns bancos e fintechs têm políticas flexíveis e são conhecidos por aprovar cartões de crédito mesmo para pessoas com score baixo.
Veja algumas dessas opções:
- Neon: O Neon oferece uma conta digital gratuita e um cartão de crédito sem anuidade, ideal para quem quer simplicidade e praticidade no dia a dia.
- Banco Next: Com contas digitais e pacotes que permitem anuidade zero em determinados cartões, o Banco Next é uma alternativa interessante para quem busca crédito com menor burocracia.
- Trigg: Este cartão se destaca por seu programa de cashback, onde você recebe uma porcentagem do valor das compras de volta. Além disso, tem critérios de aprovação menos rigorosos, o que o torna acessível para pessoas com score mais baixo.
Esses cartões são fáceis de solicitar pela internet e possuem a vantagem de oferecer contas digitais, o que facilita o controle financeiro e a gestão de gastos.
Dicas para melhorar o score de crédito
Mesmo que você consiga um cartão com score baixo, manter e aumentar sua pontuação traz benefícios no longo prazo.
Abaixo estão algumas dicas para elevar seu score e melhorar seu perfil de crédito:
- Pague suas contas em dia: Isso inclui desde pequenas contas de serviços básicos até parcelas de financiamentos e empréstimos. Contas pagas em atraso afetam diretamente sua pontuação.
- Evite contrair novas dívidas: Quanto maior o número de dívidas, maior o risco para o seu perfil financeiro. Para melhorar o score, priorize a quitação de dívidas antigas e evite contrair novos compromissos financeiros.
- Mantenha uma movimentação financeira estável: Ter uma conta bancária ativa, movimentar valores regularmente e evitar restrições ajudam a construir um histórico positivo.
Praticar essas ações não só melhora o seu score como também ajuda a abrir novas oportunidades de crédito e condições mais vantajosas.
Conclusão
Conseguir um cartão com score baixo é possível, especialmente se você optar por instituições financeiras que oferecem condições mais flexíveis e análises personalizadas.
Cartões como os das fintechs (Nubank, Banco Inter, PagBank) são opções interessantes para quem está construindo ou reconstruindo o histórico de crédito.
Lembre-se, porém, de que o score de crédito é dinâmico. Com alguns ajustes no comportamento financeiro, é possível melhorar sua pontuação ao longo do tempo, garantindo um acesso mais facilitado ao crédito.
Pagar contas em dia e evitar dívidas desnecessárias são passos essenciais para fortalecer o seu perfil de crédito e conseguir condições cada vez melhores.
Quer dar o próximo passo? Saiba mais e descubra as opções que podem ser aprovadas para você!
Dúvidas frequentes
Qual o cartão de crédito que aprova com score baixo?
Algumas opções incluem o Nubank, o Banco Inter e o PagBank, todos com critérios de aprovação flexíveis.
Cartão de crédito fácil de ser aprovado pela internet?
Sim, os bancos digitais e fintechs permitem uma solicitação simplificada e rápida, como o Neon e o Next.
Quanto de score é necessário para fazer um cartão de crédito?
Depende da instituição, mas um score acima de 300 aumenta consideravelmente as chances de aprovação em fintechs e bancos digitais.
Como Escolher o Melhor Cartão de Crédito para Score Baixo?
Para escolher o melhor cartão, é importante considerar não apenas o score exigido, mas também os benefícios oferecidos.
Verifique se o cartão tem anuidade, se oferece programas de cashback, opções de aumento de limite e ferramentas de controle financeiro.
Os cartões sem anuidade e com funções de conta digital integrada são vantajosos para o controle das finanças e para evitar taxas adicionais.
A escolha do cartão deve ser baseada no seu perfil e nas suas necessidades. Por exemplo, se você busca um cartão para compras cotidianas e quer evitar a anuidade, o Nubank e o Banco Inter são ótimas opções.
Já se o objetivo é ter um controle rígido das finanças, um cartão pré-pago como o PagBank pode ser mais indicado.
